பார்ப்பன அதிகாரிகளின் வங்கிக் கொள்ளைகள்

பார்ப்பன ஆதிக்கத்தில்தான் வங்கிகள் செயல்படுகின்றன. பாரத ஸ்டேட் வங்கி மற்றும் ஹெச்.டி.எஃப்.சி வங்கிகளில் 80,000-க்கும் மேற்பட்ட வாடிக்கையாளர்களின் தகவல்கள் திருடப்பட்ட செய்தி அண்மையில் வெளிவந்தது. இந்த வங்கிக் கொள்ளை பற்றி டைம்ஸ் ஆஃப் இந்தியா நாளேடு (அக்.30) அன்று எழுதியுள்ள தலையங்கம்….

நவீன பொருளாதாரத்தின் முதுகெலும்பாக விளங்கும் வங்கிச் சேவைகள் மீதான வாடிக்கையாளர்களின் நம்பிக்கையை வங்கிக் கிளை அளவில் நடைபெறும் மோசடிகள் சிதைக்கின்றன. வங்கிகள் வைப்புத் தொகைகளுக்கு வட்டி வழங்குகின்றன; முதலீடுகள் குறித்து ஆலோசனை அளிக்கின்றன; பாதுகாப்புப் பெட்டக வசதிகளையும் வழங்குகின்றன. ஆனால், சாமானிய மக்களைப் பொறுத்தவரை, தங்களுடைய பணத்தைப் பாதுகாப்பாக வைத்திருப்பதற்கான இடமாகவே வங்கிகள் முதன்மையாகத் திகழ்கின்றன.

டெல்லிக்கு அருகிலுள்ள கிரேட்டர் நொய்டாவில் செயல்படும் பஞ்சாப் நேஷனல் வங்கியின் (PNB) ஒரு கிளை, இந்த அடிப்படை நம்பிக்கையையே தகர்த்துள்ளது. நிலங்களை விற்றதன் மூலம் அண்மையில் கணிசமான பணம் பெற்ற கிராமப்புற வாடிக்கையாளர்களிடம் இருந்து சுமார் ரூ.35கோடி மோசடி செய்யப்பட்டுள்ளதாகக் கூறப்படுகிறது. இந்த மோசடியில் ஈடுபட்டவர்கள் வங்கி ஊழியர்களாக இருக்கலாம் எனத் தெரிகிறது. வாடிக்கையாளர்களின் அனுமதியின்றி அவர்களின் நிலையான வைப்புத்தொகைகளை (FD) முன்கூட்டியே முடித்து, அந்தப் பணத்தைத் தொடர்பில்லாத பிற வங்கிக் கணக்குகளுக்கு அவர்கள் மாற்றியுள்ளனர்.

‘மவுண்ட்பேங்க்’ (Mountebank) என்பது ஏமாற்றுப் பேர்வழிகள் அல்லது போலி ஆசாமிகளைக் குறிக்கும் பழமையான ஆங்கிலச் சொல். ஒரு வங்கி தனது வாடிக்கையாளர்களின் அடிப்படை நம்பிக்கைக்குத் துரோகம் இழைக்கும் இத்தகைய செயலுக்கு ‘மவுண்ட்பேங்கிங்’ (Mountebanking) என்று பெயர் சூட்டுகிறோம். துரதிர்ஷ்டவசமாக, இத்தகைய வங்கி மோசடிகள் அரிதானவை அல்ல. கடந்த ஆண்டு, ராஜஸ்தான் மாநிலம் கோட்டாவில் நடைபெற்ற ஒரு சம்பவத்தை நினைவுகூர்வோம். அங்கு, ஐசிஐசிஐ வங்கியின் முன்னாள் வாடிக்கையாளர் உறவு மேலாளர் (Relationship Manager), இரண்டு ஆண்டுகளில் வாடிக்கையாளர்களின் வங்கிக் கணக்குகளில் இருந்து ரூ.4.6 கோடியை முறைகேடாகக் கையாடல் செய்ததாகக் குற்றம் சாட்டப்பட்டார். அவர் இதை எப்படிச் செய்தார்? வாடிக்கையாளர்களின் வங்கிக் கணக்குகளுடன் இணைக்கப்பட்டிருந்த தொலைபேசி எண்களை மாற்றிவிட்டார். இதனால், அவர்களின் கணக்குகளில் நடைபெறும் பணப் பரிவர்த்தனைகள் குறித்த எச்சரிக்கைச் செய்திகள் வாடிக்கையாளர்களுக்குச் சென்றடையவில்லை.

2024ஆம் ஆண்டு டெல்லியிலும் இதேபோன்ற ஒரு சம்பவம் நடைபெற்றது. அய்.சி.அய்.சி.அய் வங்கிக் கிளை மேலாளர் ஒருவர், வெளிநாட்டில் வசிக்கும் இந்தியப் பெண் ஒருவரிடம் இருந்து ரூ.13.5 கோடியை மோசடி செய்ததாகக் கூறப்படுகிறது. அவர் போலியான வங்கிக் கணக்குகளை உருவாக்கி, அவற்றுக்குப் பற்று அட்டைகள் (Debit Cards), காசோலைப் புத்தகங்கள் ஆகியவற்றை வழங்கி, அந்தப் பெண்ணின் பணத்தை வேறு கணக்குகளுக்குத் திருப்பிவிட்டார்.

2023ஆம் ஆண்டு, பேங்க் ஆஃப் பரோடா (BoB) வங்கியின் ஊழியர்கள், 362 வாடிக்கையாளர்களின் கணக்குகளுடன் அவர்களுக்குத் தெரியாத தொலைபேசி எண்களை இணைத்து, அவர்களின் கணக்குகளில் இருந்து ரூ.22 லட்சத்தைத் திருடியதாகத் தகவல்கள் வெளியாகின. இந்த மோசடிகள் எதுவும் உயர்தொழில்நுட்பத்தைப் பயன்படுத்திச் செய்யப்பட்டவை அல்ல. மாறாக, இவை நம்பிக்கையைப் பயன்படுத்திச் செய்யப்படும் ஏமாற்று வேலைகள் அல்லது வங்கிகளின் உள்நாட்டுக் கட்டுப்பாட்டு அமைப்புகளில் ஏற்பட்ட தோல்விகளாகும். குறிப்பாக, முக்கியமான பணப் பரிவர்த்தனை ஒன்றைச் செய்வதற்கு இரு வேறு நபர்களின் அனுமதி அவசியம் என்ற ‘மேக்கர் – செக்கர்’ (Maker-Checker) நடைமுறை தோல்வியடையும்போது இத்தகைய மோசடிகள் நடைபெறுகின்றன.

வங்கி ஊழியர்கள் கூட்டுச் சதி செய்வது, இணையத் தொடர்பு துண்டிக்கப்படும் நேரங்களில் பயன்படுத்துவதற்காக உருவாக்கப்பட்ட இணையமில்லா நடைமுறைகளைத் தவறாகப் பயன்படுத்துவது அல்லது பணியிலிருந்து விலகிச் சென்ற முன்னாள் ஊழியரின் உள்நுழைவுக் கடவுச்சொற்களை (Login Credentials) தற்போதைய ஊழியர் தவறாகப் பயன்படுத்துவது போன்ற பல்வேறு காரணங்களால் இத்தகைய மோசடிகள் நடைபெறுகின்றன. பல நேரங்களில், வாடிக்கையாளர்களின் பணத்தைத் திருடிவிட வேண்டும் என்பது மட்டுமே மோசடியில் ஈடுபடுபவர்களின் நோக்கமாக இருப்பதில்லை. மாறாக, அவர்களுடைய பணத்தைப் பயன்படுத்தி ஆதாயம் அடைந்துவிட்டு, யாருக்கும் தெரியாமல் அந்தப் பணத்தை மீண்டும் திருப்பிக் கொடுத்துவிட வேண்டும் என்பதே நோக்கமாக இருக்கிறது.

கோட்டாவில் நடைபெற்ற அய்.சி.அய்.சி.அய் வங்கி மோசடியில் ஈடுபட்ட வாடிக்கையாளர் உறவு மேலாளர், முறைகேடாகப் பெற்ற பணத்தைக் கொண்டு பங்குகளை வாங்கினார். ஆனால், அந்த முதலீட்டில் அவருக்குப் பெரும் இழப்பு ஏற்பட்டது. சில நேரங்களில், வங்கிகள் தங்களுடைய ஊழியர்களுக்கு அளிக்கும் செயல்திறன் இலக்குகளை அடைவதற்கான அழுத்தமும் இத்தகைய மோசடிகளுக்குக் காரணமாகிறது. பேங்க் ஆஃப் பரோடா மோசடியில், வாடிக்கையாளர்களை வங்கியின் கைப்பேசி செயலியில் (Mobile App) இணைக்க வேண்டும் என்று ஊழியர்களுக்கு அழுத்தம் கொடுக்கப்பட்டது.

இதனைப் பயன்படுத்தி, வாடிக்கையாளர்களுக்குத் தெரியாமல் அவர்களின் கணக்குகளுடன் வேறு தொலைபேசி எண்களை இணைப்பதற்கான வாய்ப்பை ஊழியர்கள் உருவாக்கிக்கொண்டனர். இத்தகைய மோசடிகள் நடைபெற்ற பிறகு, வங்கிகள் வாடிக்கையாளர்களின் பணத்தைத் திருப்பிக் கொடுக்கின்றன என்பது உண்மைதான். ஆனால், ஒவ்வொரு மோசடிச் சம்பவமும் வங்கித் துறையின் மீதான மக்களின் நம்பிக்கையை உலுக்கிவிடுகிறது. பொதுவாக, புதிதாக வங்கிச் சேவைக்குள் வந்துள்ள கிராமப்புற மக்கள் மற்றும் மூத்த குடிமக்களே இத்தகைய மோசடிகளால் அதிகம் பாதிக்கப்படுகின்றனர். இவர்கள்தான் மிகவும் எளிதில் இலக்காக்கப்படக்கூடிய பிரிவினராக உள்ளனர்.

இத்தகைய மோசடிகளைக் கட்டுப்படுத்த இந்திய ரிசர்வ் வங்கியும் (RBI), நிதிச் சேவைகள் துறையும் (Department of Financial Services) இன்னும் கூடுதலான நடவடிக்கைகளை மேற்கொள்ள வேண்டும். வங்கிகளின் உள்நாட்டுக் கண்காணிப்பு மற்றும் சரிபார்ப்பு நடைமுறைகளை வலுப்படுத்துவதுடன், இத்தகைய குற்றங்களில் ஈடுபடுவோருக்கு மிகக் கடுமையான தண்டனைகளும் வழங்கப்பட வேண்டும்.
பெரியார் முழக்கம் இதழ் 12112026